绍兴市人民政府、国家开发银行浙江省分行关于印发绍兴市国家开发银行县域项目贷款信贷管理暂行办法的通知
绍兴市人民政府 国家开发银行浙江省分行
绍兴市人民政府 国家开发银行浙江省分行关于印发绍兴市国家开发银行县域项目贷款信贷管理暂行办法的通知
绍政发〔2007〕81号
各县（市、区）人民政府，市政府各部门：
《绍兴市国家开发银行县域项目贷款信贷管理暂行办法》已经市政府、国家开发银行浙江省分行同意，现印发给你们，请认真贯彻实施。
二○○七年十月二十二日
绍兴市国家开发银行县域
项目贷款信贷管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为进一步规范国家开发银行绍兴市县域贷款项目信贷管理工作，发挥绍兴市开发性金融合作办公室（以下简称市合作办）在信贷管理和本息回收工作中的作用，结合绍兴市的实际情况，制订本办法。
第二条 本办法适用于开发性金融支持绍兴市社会主义新农村建设和县域经济发展的人民币表内外贷款项目（以下简称县域项目）的信贷管理和本息回收工作。
第三条 县域项目信贷管理的基本目标:
（一）健全防范信贷风险、保障信贷资产安全的高效组织管理体系，建立制度化、程序化、规范化的信贷管理操作规程，将市合作办建设成为国家开发银行贷款管理平台。
（二）通过优质金融服务，提高国家开发银行对绍兴市社会主义新农村建设和县域经济发展的贡献度。
（三）加强全面信贷风险管理，提升信贷资产质量，确保本息回收。
第二章 信贷管理组织
第四条 市合作办承担国家开发银行贷款管理和本息回收延伸机构的职能，与国家开发银行浙江省分行（以下简称分行）共同负责对县域项目进行实地监管，协调解决贷款管理和本息回收问题，保证本息回收和信贷资产安全，不断巩固开发性金融市场建设的成果。
第五条 市合作办发挥贴近项目的优势，参与贷款合同谈判、合同签订、合同变更、贷款发放、资金支付、贷后监管、本息回收和风险监控与化解工作。
第六条 市合作办在每年年底之前，向分行报送《绍兴市县域贷款管理分析报告》，报告内容包括：县域项目全年合同签订、贷款发放、贷款本息回收、贷款余额、贷款资产质量变化、贷后管理情况，一年来对贷款监督检查情况、采取的具体措施和办法、是否有贷款出现不良的趋势、不良贷款化解措施、贷款担保情况，以及下一年度信贷管理工作安排等。
第七条 分行对市合作办人员进行不定期的信贷管理培训，指导市合作办进行信贷管理，定期检查或抽查市合作办信贷管理质量，提出进一步改进和完善信贷管理的措施。
第三章 协议和合同管理
第八条 市合作办协助分行落实贷款内部条件和外部条件，完成贷款条件再确认。对贷款条件发生变化的，根据变化后的风险程度，协助分行完成贷款条件变化的审批手续。
第九条 市合作办参与有关合作协议、贷款合同、表外贷款协议、资金监管协议的谈判，协助分行完成协议、合同的签订，了解协议、合同的内容，明确协议、合同对贷款发放、资金支付、资金使用、本息回收、信息报告等的规定。
第十条 合同拟订过程中，根据项目特点和当地实际情况，市合作办提出有针对性的风险防范措施和监管措施建议。
第十一条 对借款人在执行与分行签订的借款合同、协议中发生信贷事项变更，或借款人与用款人签订的合同、协议在执行中发生变更，市合作办核实发生变更的原因，分析变更后对贷款安全的影响，落实变更后风险防范措施，协助分行办理有关变更事项和变更手续。
第四章 贷款发放和资金支付
第十二条 市合作办根据签订的信贷合同和有关协议，监督贷款发放条件的落实，检查信贷合同是否继续有效、借款人是否有违反合同约定的行为、项目建设所需的批准文件是否均已合法取得、项目资本金和其他配套资金是否已按合同约定到位、担保合同是否已生效等事项，协助分行进行贷款发放。
第十三条 市合作办根据签订的信贷合同和有关协议，监督贷款资金支付条件的落实，监管贷款资金流向，掌握用款人的资金使用情况，并汇总分析。在按季度向分行报送的监管专户报告中反映贷款资金动态监控情况，重点关注项目资本金与其他配套资金是否按合同约定到位，资金用途是否改变，是否专项用于借款合同约定的用途，有无挤占挪用，资金在支付后至形成实物工作量的过程中，是否流入股市、房地产等国家明令禁止的领域。
第十四条 对设立结算代理行的县域项目，市合作办协助结算代理行进行资金支付监控。
第五章 贷后管理
第十五条 市合作办对贷款项目进行监管，现场监管频度不低于1次/月，并重点关注以下内容：
（一）项目进展是否顺利，有无出现重大事故，有无建设期延长情况；
（二）项目累计完成工程量与项目累计财务支出是否相当，费用开支是否符合规定；
（三）项目采用的技术、工艺、设备是否出现较大变化；
（四）预计项目总投资能否控制在概算范围内；
（五）项目监理是否认真履行职责；
（六）贷款项目是否出现重大变化等。
第十六条 市合作办对借款人（和用款人）进行监管，现场监管频度不低于1次/月，向借款人索取财务报告频度为1次/季，并重点关注以下内容：
（一）借款人主要领导班子和信用意识变动情况；
（二）借款人生产经营情况，产品市场趋势；
（三）借款人财务状况、现金流及变动情况；
（四）借款人的债务结构情况，在其他银行的借款及其偿还情况、或有负债情况；
（五）借款人的重组改制、涉及法律诉讼情况等。
第十七条 市合作办对担保人和抵（质）押物进行监管，重点关注以下内容：
（一）对于保证担保，重点关注保证资格、保证意愿和保证能力等；
（二）对于抵（质）押担保，重点关注抵（质）押的合法性，抵（质）押物价值、变现能力等，并配合分行完成抵（质）押物价值评估和抵（质）押物质量分类等工作。
第十八条 市合作办进行地区性信贷风险管理，重点关注以下内容：
（一）绍兴市GDP发展水平、经济发展方式、产业结构、可持续发展能力等；
（二）绍兴市财政收支状况、财政负债水平和管理情况等；
（三）绍兴市整体金融环境、整体信用状况、地区存款总量和地区贷款总量及变化情况等。
第十九条 市合作办每季度向分行报送监管专户报告，年底须报送县域贷款管理分析报告。监管专户报告包括以下内容：贷款资金支付和资金使用情况（资金支付阶段）、项目建设情况（固定资产贷款，项目建设阶段）、借款人（和用款人）经营情况、财务情况（含简要现金流分析）、主要产品市场情况、监管结论及工作建议。
第二十条 分行每季度对市合作办进行跟踪监管，按照每半年不低于一次的频度，对市合作办履行的监管职责和管理效果进行检查，同时对借款人（和用款人）进行现场抽查，重点检查贷款是否用于借款合同约定的用途，有无挤占挪用和进入国家明令禁止领域，以及借款人（和用款人）的经营情况和财务状况。
第六章 本息回收
第二十一条 分行根据借款合同向市合作办发送当期贷款本息回收清单。
第二十二条 市合作办负责按用款人对到期本金和利息进行细分，通知各用款人准备应缴利息和到期贷款本金，督促借款人（和用款人）按照合同约定在结息日和本金到期日前及时将还款资金划转至分行。
第七章 风险监控和化解
第二十三条 市合作办要提前预测对还本付息存在困难的借款人（和用款人），将还本付息存在困难的企业情况及时上报分行和绍兴市政府。
第二十四条 市合作办对还本付息存在困难的借款人（和用款人）加强监管，协助分行进行现场催收利息和本金，共同制定风险化解方案。
第二十五条 借款人（和用款人）还本付息存在困难时，市合作办协助分行，根据合同约定启动违约风险分担机制。
第八章 违规处理
第二十六条 借款人违反协议、合同约定时，市合作办配合分行追究借款人违约责任，按照协议、合同的约定采取相应措施。
第二十七条 市合作办应严格执行本办法，对违反本办法，贻误工作或造成损失的，由分行和绍兴市政府共同协商，视情节轻重追究责任人责任。
第九章 附 则
第二十八条 本办法由国家开发银行浙江省分行负责解释。
第二十九条 本办法自印发之日起施行。
简述盗窃QQ号与侵犯公民通信自由
刘生晖
【内容提要】：腾迅QQ作为一款当前使用最广泛的即时通讯软件，以其强大的功能，在现代社会中普遍使用。但是盗取QQ号的行为应当如何认定，目前仍无定论。本文将着重从犯罪构成、犯罪特点及立法建议等几方面对本罪的相关问题进行初步探讨。
【关键词】：QQ号 通信自由 数据通信
近年来，网络信息技术发展迅猛，但从来没有哪一款网络软件像腾迅QQ一样，在短短几年时间内全方位地冲击着青少年的生活。人们的阅读、交流、娱乐乃至部分商业活动越来越多地在QQ上进行。可是，在我们惊叹QQ创造的一个又一个奇迹时，QQ又为网络犯罪埋下了隐患。
今年1月16日，广东省深圳市南山区法院对备受网民关注的国内首宗盗卖QQ号案作出一审判决，以侵犯通信自由罪分别判处两名被告人曾智峰、杨医男拘役各6个月。我认为这一判决是合理的。有关盗窃QQ号的犯罪，我将从以下几方面论述：
一、如何认识QQ号
随着网络技术的发展应用，通信领域发生了重大变革。计算机数据通信日益成为现代通信主要形式，网络电话、电子邮件、实时短信等现代数据通信方式在现代社会生活中得到广泛使用。腾讯QQ作为一款即时通信软件，支持在线聊天、视频电话、点对点断点续传文件、共享文件、网络硬盘、QQ邮箱等多种功能，并可与移动通讯终端等多种通讯方式相连。我们可以使用QQ方便、实用、高效的和朋友联系，加之它具有极为广泛的应用范围、极快的传输速度，短时间内它就被数百万人接受、使用。而QQ号不幸被盗则面临着网络好友失散、客户流失等严重后果，给我们生活、工作带来不可估量的损失。但是QQ是否属于财产呢？众所周知，QQ通常情况下是一种免费服务，申请、使用均是无偿的。所以它不具备价值，不属于法律意义上的“财物”，甚至也不同于用金钱买来的一些网络游戏帐号。所以QQ号码只是一种通信代码，本质上是无偿的用于数据通信的网络通信服务，所以法院对盗窃QQ号的行为定侵犯通信自由罪是合理的。
二、确认盗QQ号为侵犯公民通信自由罪的法律依据和犯罪构成
依照《刑法》第252条规定，侵犯通信自由罪，是指隐匿、毁弃或者非法开拆他人信件，情节严重的行为。只有符合此罪构成要件，才能认定为此罪。而对于此类涉及网络犯罪案件，全国人大《关于维护互联网安全的决定》中规定，非法截获、篡改、删除他人电子邮件或者其他数据资料，侵犯公民通信自由和通信秘密的按此罪追究刑事责任。QQ中存有大量的涉及个人隐私的个人资料和聊天记录，这些应当属于上述《决定》中的数据资料，所以盗QQ号是此类案件的一种特殊类型，其构成要件是：
（一）犯罪主体。本罪的主体是一般主体，即年满16周岁具有刑事责任能力的自然人。
（二）主观方面。本罪在主观方面只能是直接故意，间接故意和过失不能构成本罪。如上所述，盗QQ号属于截获数据资料，直接侵犯了公民通信自由。所以不论出于何种动机，都不影响本罪的定罪，但可能会影响量刑的轻重。
（三）客观方面。本罪客观方面表现为截获、篡改、删除他人QQ中所保存的个人信息、聊天记录等数据资料。截获，是在与他人聊天的过程中通过某种网络工具或不正当手段盗取QQ号码及密码；篡改，指盗取QQ号后篡改他人QQ中的个人信息，意图达成某种目的；删除，指擅自删除他人QQ中的相关资料、聊天记录，使他人将无法看到本来聊天记录的内容。在这三种行为中，截获为篡改和删除的必要前提条件。从司法实践来看，行为人只要实施三种行为之一，就应当可以构成此罪。
（四）犯罪客体。本罪侵犯的直接客体是指公民的通信自由权利，包括与他人正常通过QQ通信交流的自由和为自己的数据资料保守秘密的自由。犯罪对象是他人QQ中的数据资料。公民的聊天记录等数据资料存放在QQ中，都有个人密码进行保护。采取任何方法盗取密码侵犯他人的通信秘密，都构成侵犯通信自由行为。
此外，成立本罪除了必备以上四个方面的构成要件外，还必须具有严重情节行为。所谓情节严重，指盗取他人QQ号多次，并造成严重后果。
三、盗取QQ号犯罪的特点
盗取QQ号的犯罪是当今信息社会出现的新问题，与一般侵犯通信自由罪不同，它具有以下特点：
1、严重危害公民隐私权利。QQ作为实时短信服务，它比普通话音通信和邮件更能反映通信者个人信息，包括个人的行为方式特点、个人喜好、具体资料、性格特征等。例如在聊天记录中涉及到的有关个人生活、工作和经济状况的一些信息，以及曾向他人发送过的个人、家庭和居所的照片等。基于这些原因，盗取QQ号的犯罪更为严重地危害了公民的隐私权利。
2、隐蔽性强。QQ信息的收发是通过互联网来完成，行为人除了可以偷看被害人操作，记下登录密码，也可以用密码破解软件或通过多次尝试非法获取他人登录密码，然后就可以在世界各地登录、使用他人的QQ号码并获取其中信息，而行为人的身份、作案地点很难被发觉。
3、反复作案可能性大。行为人一旦获取了他人QQ号的密码，而未被人发觉，行为人就会肆无忌惮，轻易地多次作案。而且行为人窃取到密码后立即更改，被害人再也无法取回QQ号码。如此一来，必然会危害到更多人的通信自由权利。
4、犯罪危害后果严重。盗取QQ号侵犯了公民的通信自由权和个人数据隐私权，对公民的人身、民主权利构成严重侵害。而且这种犯罪往往与其它犯罪有密切联系，很可能被进一步利用来实施其它犯罪行为，如诈骗、敲诈勒索等犯罪，给正常社会秩序造成巨大隐患和严重危害。
四、完善该项立法的必要性及立法建议
在现代社会，电子信息传输与社会各领域活动正常进行息息相关。盗取QQ号的犯罪可能影响到多种社会法益。例如盗取他人QQ号并与他人通信时，这种犯罪侵犯的是公民通信自由、通信秘密权利和公民隐私权利；盗取QQ号后侵用他人购买的Q币、网络硬盘等侵犯的是财产权或相关财产性利益；利用他人身份与他人通信或发布一些控制信息，更有可能进一步实施诈骗、敲诈等犯罪，严重危害社会秩序。可见，像QQ这类的信息传输安全对信息社会具有重要意义，应当受到刑法保护。同时，由于它涉及多种法益，不能为一种法益所包括，对这类侵犯数据传输安全的犯罪单独立法要比依照其它刑法处理更有利于对这类犯罪的惩治。
欧洲理事会《关于网络犯罪的公约》第3条规定：“各缔约方应在国内法律中建立这样的立法，或采取其他必要措施，把利用技术手段、故意实施的非授权拦截计算机数据的非公开传输的行为规定为犯罪。”我认为这一犯罪立法对解决各国刑法对拦截、盗用网络数据信息犯罪（以盗QQ号犯罪为代表）的立法有重要意义，能为网络数据传输和网络信息交流提供重要法律保护。而且这一公约是第一个反网络犯罪的国际法律文件，对协调一致立法产生了重要作用。我国在立法中应当借鉴该公约的规定，在刑法中增设“非法危害网络信息安全罪”（不知该罪名是否恰当）。这不仅是我国法规与国际接轨的需要，而且对于保护信息安全，保障社会信息化和维护社会正常秩序都有重要意义。
参考文献：
1、欧洲理事会《关于网络犯罪的公约》，2001年11月23日订立
2、王云斌：《网络犯罪》，经济管理出版社，2002年版
3、赵廷光主编：《计算机犯罪的定罪与量刑》，北京，人民法院出版社，2000年版
